퇴직연금 | 메리츠자산운용

연금이란?

소득의 일부를 일정기간 납부하여 특정 시점에 도달 시 규칙적 간격으로 지급되는 금액

연금제도의 종류는?

노후보장을 위해 권고하는 3층 연금의 종류는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금

  • 국민연금

    소득이 있는 경우 의무적 가입

    최저 생활

    국가가 운영

  • 퇴직연금

    근로소득이 있는 경우 가입

    안정된 생활

    회사 또는 근로자가 운영

    퇴직연금 더 알아보기
  • 개인연금

    소득에 무관하게 가입

    여유있는 생활

    개인이 상품을 선택.운영

    개인연금 더 알아보기

연금의 필요성?

조기퇴직과 잦은 이직으로 평균 근속기간이 줄고, 고령화로 인해 노후기간이 길어지는 시대

평균 은퇴 연령 65세, 은퇴 이후 100세까지 생존 가정시 연금소득 필요성 증대

노인 부양인구의 지속적인 감소로 국민연금의 혜택 축소가 불가피한 상황

퇴직금이란?

근로자가 상당기간 근속하고 퇴직하는 경우 지금되는 금전

근로자가 1년 근속할 때마다 한 달치의 월급을 모아두었다가 퇴직 시 받음

퇴직금 vs 퇴직연금 차이는?

퇴직금 퇴직연금

퇴직 시 일시금 지급

회사의 직접 적립 및 운영

퇴사자에게 회사가 직접 지급

퇴직시 일시금 or 매월 분할 지급

외부 금융 기관에 적립 및 운영

회사가 금융기관에 퇴직 사실 통보, 금융기관이 지급

*각 회사에서 퇴직금제도 혹은 퇴직연금 제도 중 선택하여 운영

**법적으로도 모든 회사들이 퇴직연금제도를 도입할 수 있도록 퇴직연금제도로 단일화 진행 중

퇴직연금에서 펀드 투자가 필요한 4가지 이유는?

  • 장기투자

    퇴직 시점까지 운영되기 때문에 장기 투자의 속성이 기본

  • 분산투자

    퇴직연금은 펀드로만 운영되고, 투자 한도 제한까지 있어 이중분산

    *위험자산법정투자한도(총 적립금의 70%까지 주식형)

  • 적립식투자

    월급 상승과 연차 누적에 따라 자동적으로 투자금이 적립 및 축적

  • 과세이연

    퇴직연금제도의 과세체계는 정부의 지원으로 과세이연됨
    투자의 이익에 대해 과세되지 않아 복리 효과 증진 시킴

    **과세이연:원활한 자산운용을 위해 세금납부를 연기해주는 제도

"위 4가지 속성을 모두 가지고 있는 제도는 퇴직연금제도 뿐입니다"

"노후를 위한 마지막 준비 자금이 퇴직연금이기 때문에,
퇴직연금제도를 통해 더욱 열심히 일을 시켜야 합니다."

퇴직연금제도의 구조는?

사업장(회사)과 퇴직연금사업자(금융기관)가 운용 및 자산관리 계약을 체결
근로자는 사업자(회사)의 퇴직연금제도 운영에 따라 DB형,DC형 중 선택

*퇴직연금 사업자(금융기관) : 보험사,증권사,은행

**자산운용사는 퇴직연금사업자가 아님. 보험사, 증권사, 은행에서 라인업되어 있는 자산운용사의 펀드로 운용

퇴직연금의 종류는?

투자의 책임, 즉 운용 지시를 하는 주체에 따라 DB형과 DC형으로 구분

*운용 지시:근로자의 퇴직금을 어떤 상품들에, 어던 비중으로 투자할 지 지시하는 것

DB(Defined Benefit)
확정 급여형, 기업 주도형

DC(Defined Contribution)
확정 기여형, 근로자 주도형

회사가 운용지시
(근로자의 역할이 없음)

근로자가 운용지시
(근로자가 투자할 펀드를 직접 선택)

*회사가 계약한 퇴직연금사업장에 라인업 상품 중

회사가 매년 일정한 금액을
금융회사에 적립 및 운용

회사로부터 매년 임금 총액의
1/12에 해당하는 금액을
퇴직연금계좌로 받아서 직접 운용

*근로자는 임금 총액의 1/12를 매월 분할 납입 받음

운용 수익은 회사의 몫
(운용 결과에 대한 책임이 회사에 귀속)

운용 수익은 근로자의 몫
(펀드에 투자함으로서 초과 수익 기대)

급여 기준으로 산정된 퇴직금
-운용 성과와 무관함

(퇴직 전 3개월 평균월급)X(근속연수)

투자 성과로 산정된 퇴직금
-운용 성과에 따라 결정

(매달 월급의 1/12)+(투자 수익금)

*임금 상승률이 높지 않고, 피크제가 얼마 남지 않았을 경우 DC형을 고려할 필요가 있음

퇴직연금의 수령방법은?

퇴사 시점이 되었을 때 회사에서 근로자에게 IRP개인형 퇴직연금 계좌를 개설
근로자는 IRP계좌로 퇴직금을 받아서 연금 형태로 수령 또는 지속적으로 운용

*IRP(Individual Retirement Pension)계좌
퇴직금 수령 목적 또는 근로자 외의 소득이 있는 분들 사용 목적(자영업자, 프리랜서, 공무원, 군인, 교직원 등)

나는 ______ 입니다

*소규모 사업장(스타트업, 자영업소 - 2인 이상)도 기업에 해당 합니다.

*퇴직연금 담당 인사팀 및 관계자분들도 '기업'으로 선택하시기 바랍니다.

나의 퇴직연금을 메리츠자산운용 펀드에 투자할 수 있나요?

우리 회사가 계약한 퇴직연금사업자(보험사, 증권사, 은행)에
메리츠자산운용 펀드가 있는지 확인해 보세요.

퇴직연금사업자 메리츠자산운용 펀드명 클래스
퇴직연금사업자 메리츠자산운용 펀드명 클래스
검색어를 입력 후 검색버튼을 눌러주세요

지금 바로 상담이 필요하신가요?


닫기

메리츠코리아증권자투자신탁[주식혼합] 판매사 바로가기

메리츠펀드 직판 가입안내

휴대폰으로 간편하게 계좌개설이 가능하며 오프라인 대비 30%이상 수수료가 저렴 합니다 (자사 평균보수비교)

메리츠 펀드 투자 앱설치 > 펀드 선택 자세히 보기